Was ist Festgeld?
Möchte man sein Geld Fest anlegen, spricht man von „Festgeld“ Hierbei legt man einen Geldbetrag für eine zuvor festgelegte Laufzeit bei der Bank an. Die Laufzeit kann dabei meist frei gewählt werden, ob 6 Monate oder mehrere Jahre. Während dieser Laufzeit kann kein Geld abgehoben oder zusätzlich eingezahlt werden. Daher spricht man auch von „Festgeld“ das Geld liegt fest auf der Bank. Während der Laufzeit ändern sich die Zinsen nicht, sind die Zinsen hoch und man benötigt das Geld gerade nicht, lohnt sich sein Geld fest anzulegen. Die Zinsen sind bei Festgeld höher als bei einem Tagesgeld Konto.
Der Vorteil bei Festgeld: Das angelegte Geld inklusive Zinsen kommt nach der Laufzeit zurück, das kann bei einer spekulativen Investition in Aktien oder Immobilien nicht garantiert werden. Voraussetzung ist natürlich eine sicher Bank.
Festgeld ist eine fest verzinste Ergänzung zum Wertpapierdepot und Tagesgeld.
Festgeld Vergleich – Wo gibt es hohe Zinsen
Der Festgeld Vergleichsrechner findet passende Angebote, Banken mit hohe Zinsen.
Vertragsdauer Mit einer längeren Laufzeit kann der aktuelle Zins gleich für mehrere Jahre gesichert werden. Mit einer kürzeren Laufzeit gibt es meist einen geringeren Zins, dafür ist man flexibler. Denn wer weiß schon, wie der Zinssatz in 6 Monaten oder 2 Jahren steht. Derzeit gibt es verlockende Angebote von den Banken, so gibt es jetzt (2023)höhere Zinsen als noch im vergangenen Jahr(2022).
Wenn der Leitzins steigt, wird es für Banken teurer, sich Geld von einer Zentralbank zu leihen
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat in den letzten Monaten die Leitzinsen wieder angehoben, gleichzeitig sind auch die Bankzinsen wieder gestiegen. Seit dem 27. Juli 2023 liegt der Leitzins der EZB bei 4,25 Prozent. (Stand August 2023) Dieser wird fällig, wenn sich die Banken Geld von der Zentralbank beschaffen. Möchten Kreditunternehmen ihr Geld bei der EZB parken, bekommen sie jetzt 3,75 Prozent Zinsen. Eine Erhöhung der Leitzinsen lässt die Zinsen für Festgeldanlagen und Tagesgeldkonten in die Höhe seigen.
Ein Festgeld Vergleich lohnt sich immer, ist kostenlos und verpflichtet zu nichts.
Festgeld-Ratgeber: Maximale Zinsen sichern im Anbieter-Vergleich
In Zeiten schwankender Märkte suchen viele Anleger nach einer sicheren „Anlege-Insel“. Das Festgeld gehört dabei zu den beliebtesten Klassikern. Doch worauf muss man beim Festgeld-Vergleich achten, und welche Anbieter bieten aktuell die besten Konditionen? In diesem Ratgeber beantworten wir die wichtigsten Fragen rund um die feste Geldanlage.
Was ist Festgeld überhaupt?
Beim Festgeld legst du einen bestimmten Betrag über einen fest vereinbarten Zeitraum bei einer Bank an. Im Gegensatz zum Tagesgeld kannst du während dieser Laufzeit nicht über dein Guthaben verfügen. Dafür profitierst du von einem garantierten Zinssatz, der sich über die gesamte Dauer nicht ändert.
FAQ: Häufige Fragen zum Festgeld-Vergleich
1. Wie finde ich den besten Festgeld-Anbieter?
Ein guter Vergleich sollte nicht nur auf die nackte Prozentzahl schauen. Achte auf folgende drei Kriterien:
- Zinssatz: Ist der Zins marktführend für die gewählte Laufzeit?
- Einlagensicherung: Ist die Bank durch die gesetzliche Sicherung (meist bis 100.000 € pro Kunde) innerhalb der EU geschützt?
- Mindestanlage: Passt die erforderliche Summe zu deinem Budget?
2. Welche Laufzeiten sind beim Festgeld sinnvoll?
Das hängt von deiner persönlichen Finanzplanung ab. Üblich sind Zeiträume von 6 Monaten bis zu 10 Jahren.
Tipp: In einer Phase steigender Zinsen sind kürzere Laufzeiten (1–2 Jahre) oft klüger, um später flexibel auf noch bessere Angebote reagieren zu können.
3. Ist mein Geld beim Festgeld sicher?
Innerhalb der EU ist Festgeld durch die harmonisierte Einlagensicherung sehr sicher. Pro Bank und Kunde sind Beträge bis zu 100.000 Euro gesetzlich geschützt. Bei Banken aus Ländern mit Top-Rating (z. B. Deutschland, Niederlande, Luxemburg) gilt das Risiko als minimal.
4. Kann ich mein Festgeld vorzeitig kündigen?
In der Regel nein. Die feste Laufzeit ist der „Deal“, den du mit der Bank eingehst. Nur in extremen Notfällen (nach § 314 BGB) oder gegen hohe Gebühren und Zinsverlust lassen manche Banken mit sich reden. Nutze daher nur Kapital, das du sicher nicht kurzfristig benötigst.
5. Muss ich Steuern auf die Zinserträge zahlen?
Ja, Zinserträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer (25 % zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer).
- Sparer-Pauschbetrag: Nutze deinen Freistellungsauftrag (1.000 € für Singles, 2.000 € für Verheiratete), um Steuern zu sparen.
Festgeld vs. Tagesgeld: Ein schneller Vergleich
| Merkmal | Festgeld | Tagesgeld |
| Verfügbarkeit | Erst am Ende der Laufzeit | Jederzeit (täglich) |
| Zinssatz | Garantiert für die Laufzeit | Variabel (kann täglich sinken/steigen) |
| Planbarkeit | Hoch | Gering |
| Eignung | Mittelfristiger Vermögensaufbau | Notgroschen / Liquidität |
Checkliste für deinen Festgeld-Abschluss
- Bedarf klären: Wie lange kann ich auf das Geld verzichten?
- Anbieter vergleichen: Nutze aktuelle Vergleichsrechner für den besten Zins.
- Länderrating prüfen: Wo hat die Bank ihren Sitz?
- Konto eröffnen: Meist bequem per Video-Ident möglich.
- Prolongation beachten: Prüfe, ob sich das Konto am Ende automatisch verlängert oder ob du aktiv kündigen musst.
Fazit: Lohnt sich Festgeld aktuell?
Festgeld ist das ideale Werkzeug für alle, die Planungssicherheit schätzen. Wenn du weißt, dass du eine Summe X in zwei Jahren benötigst (z.B. für eine Weltreise oder ein neues Auto), ist das Festgeld die sicherste Methode, um die Inflation zumindest teilweise auszugleichen, ohne ein Kursrisiko einzugehen.